דרישה גוברת לבנקאות דיגיטלית

מגמה חברתית

דרישה הולכת וגוברת לחוויית בנקאות דיגיטלית של הדורות הצעירים משנה את אופן הפעולה של כל תעשיית הבנקאות[164]. הרצון הגובר של הצרכנים לגשת לשירותים פיננסיים מערוצים דיגיטליים הביא לזינוק בטכנולוגיות בנקאיות חדשות המעצבות מחדש את ענף הבנקאות. זה מתחיל מבנקאות קמעונאית מסורתית, המכונה גם בנקאות צרכנית, המתייחסת לשירותים הספציפיים שהבנקים יכולים להציע לצרכנים, כגון חיסכון ובדיקת חשבונות, כרטיסי אשראי וחיוב והלוואות. טכנולוגיה המיועדת לשיפור היעילות התפעולית של בנקים קמעונאיים משפיעה לטובה על השוק. נמצא כי 39% ממנהלי הבנקאות הקמעונאית מעריכים כי הטכנולוגיה תורמת יותר בהפחתת עלויות לעומת 24% הטוענים שהיא משפרת את חוויית הלקוח.

ניתן להתרשם בשטח כי הבנקאות החדשה ממוקדת בהחלט בחוויית הלקוח ובנוחותו. היא מציעה בנקאות סלולרית – שהפכה לשיטה העיקרית לביצוע הפקדות, העברות כספים וניטור הוצאות והכנסות. בנקאות מקוונת – הכוללת בנקאות סלולרית, מתייחסת לחוויה הכוללת של בנקאות באמצעות ערוצים דיגיטליים, כולל אפליקציות לנייד, שולחן עבודה, צ'טבוטים חיים ועוד. הפופולריות של הבנקאות הסלולרית עלתה על זו של הבנקאות המקוונת ושיעור הצמיחה שלה הוא פי חמישה מהבנקאות המקוונת. מחצית מכלל הלקוחות המקוונים משתמשים גם בבנקאות סלולרית.

עלייתו של הניאובנק, Neobank – בנקים דיגיטליים בלבד עם יכולות מובילות בתעשייה שאינם מפעילים סניפים פיזיים או מסתמכים על בנקים מסורתיים ומונעים על ידי רפורמות רגולציה ידידותיות לחדשנות, צצים כפטריות אחרי הגשם ברחבי העולם בשנים האחרונות. חברות אלה צברו אחיזה במיוחד באירופה בשלוש השנים האחרונות. התעניינות מוגברת של הצרכנים בניאובנקים וביישומים ניידים לשירותים פיננסיים מעוררת תחרות ברחבי העולם, מה שמניע ניאובנקים להציע להם הטבות מרחיקות לכת.

בנקאות כשירות(Banking As A Service BaaS)  היא מרכיב מרכזי בבנקאות פתוחה, בה בנקים פותחים את מערכותיהם ומאפשרים לצדדים שלישיים לגשת לנתונים שלהם כדי לשפר את שירותיהם בעצמם בזמן אמת (תרשים 29). חברות BaaS משנות את המודלים העסקיים של בנקאות קמעונאית, מעצבות את מערכות היחסים של בעלי התפקידים עם הלקוחות ומקלות על הכניסה לפינטק.

ממשק תכנות יישומים [165](Application Programming Interface – API) נוגע באופן מסורתי בממשק הטכנולוגי בין תוכנות, והמאפשר ליישום של צד שלישי להתחבר לכלים ולשירותים של הבנק ולסנכרן ביניהם. למרות ששירותים אלו נמצאים בשימוש נרחב כבר למעלה מעשור, השימוש בהם נעשה נפוץ לאחרונה בתחום השירותים הפיננסיים, והוא מתייחס למכלול פרוטוקולים המנגישים את שירותי הבנק לחברות צד שלישי באמצעות ממשקי תכנות יישומיים. שימוש בממשק שינה משמעותית את אופן ביצוע הפעולות הפיננסיות באמצעות קידום חדשנות שהגמישה וייעלה את השימוש בשירותים אלה. ייעול זה ניכר ביכולות משופרות לניהול תזרים המזומנים בזמן אמת, בצמצום חסמים בניהול כספים, למשל בהגשת בקשה להלוואת עסק, לבדיקת יכולת האשראי ועוד. ולבסוף, הממשק מאפשר לעשות הכול במקום אחד: לצפות על כלל הכספים לעקוב אחר ניתוח של כל התנועות הפיננסיות ולשלוט בהן.

[164] , [165]

 

מופיעה גם ב:
,
,
2021

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.

2020

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית לפרומי בלוף קינץ תתיח לרעח. לת צשחמי צש בליא, מנסוטו צמלח לביקו ננבי, צמוקו בלוקריה.