שירותים ומוסדות פיננסיים משתנים

תמצית

ענף השירותים הפיננסיים התפתח בקצב מדהים בשנים האחרונות, בשל התקדמותה המהירה של הטכנולוגיה. רבים רואים בבנקאות דיגיטלית התפתחות מבורכת אך יש לא מעט אוכלוסיות שנפגעות ממנה, ובנקים מסורתיים מנסים להיענות לאוכלוסיות אלו באופן דיגיטלי ובאמצעות הקצאת עובדים שיטו אוזן אנושית לפונים.

התאמה אישית – משיכה ושימור לקוחות נעשים יותר ויותר באמצעות שימוש ביתרונות התאמה אישית. לבנקים יש מידע רב אודות התנהגות לקוחות, היסטוריית גלישה וחברה, ובינה מלאכותית מעבדת את המידע במאגרי העתק ומניעה תובנות כדי לאפשר התאמה אישית מיטבית ולספק חוויית שיווק אישית רלוונטית לכל אחד מהלקוחות. עם זאת, כדי שהמוסדות יצליחו להפיק תועלת ממיון זרמי המידע, נדרשת טכנולוגיית ניתוח נתונים עוצמתית מאוד.

(robotic process automation) RPA, אוטומציה של תהליכים רובוטיים – טכנולוגיה חדישה המאפשרת לרובוטים של תוכנה לחקות כל אינטראקציה שיש לאדם עם מערכת קיימת. הטכנולוגיה מאפשרת תהליכים כגון העלאת לקוחות, אימות, הערכות סיכונים, בדיקות אבטחה, דיווח נתונים וניתוחם, תהליכי תאימות כמו גם רוב הפעילויות הניהוליות החוזרות על עצמן. פעילויות אלו תורמות לתהליכי קבלת החלטות המבוססים על הערכת כמויות עצומות של נתונים, תהליך שאילולא הטכנולוגיה היה כרוך בהשקעה עצומה של משאבים. הדבר משחרר את כוח האדם של הבנק לבצע פעילויות מורכבות יותר, בעלות ערך מוסף, והמשך האוטומציה של תהליכים רובוטיים ימשיך לסייע למוסדות פיננסיים להיות יעילים יותר.

בלוקצ'יין (Blockchain) – במילים פשוטות, הבלוקצ'יין הינו מבנה נתונים המחזיק ברשומות של עסקאות תוך הקפדה על אבטחה, שקיפות וביזור. ניתן לדמיין זאת כשרשרת או כרשומות המאוחסנות בצורות של בלוקים שאינם נשלטים על ידי רשות מרכזית אחת. זהו מעין ספר חשבונות מבוזר הפתוח לחלוטין לכול ברשת. אולם מרגע שמידע מאוחסן בו, קשה מאוד לשנות אותו. כל עסקה בבלוקצ'יין מאובטחת בחתימה דיגיטלית שמוכיחה אותנטיות. הנתונים המאוחסנים חסינים מפני זיופים ואינם ניתנים לשינוי, וכך ממוזערים סיכויים לביצוע פעילויות הונאה או להיתכנות של כפילות עסקאות. סביר להניח שאימוץ הבלוקצ'יין בתעשייה לא יתרחש עד שנגיע לנקודת מפנה, ואולם כשיגיע המועד רגולטורים יצטרכו לקבוע את השיטות הטובות ביותר להפעלת הטכנולוגיה ולפיקוח על השימוש בה.

הארנק הדיגיטלי – כבר כאן, והוא "מסלק" את הארנקים המסורתיים מחיינו, שכן צרכנים גלובליים מסתמכים פחות ופחות על מזומנים. לחברות רבות כבר יש פלטפורמות תשלומים משלהן, והן ממשיכות לפרוס תכונות חדשות כמו בקרת גישה ביומטרית, טביעת אצבע וזיהוי פנים, מה שיהפוך את התשלום הדיגיטלי למסלול התשלום המועדף אם לא היחידי, בעשור הקרוב.

צ'טבוטים – לקוחות של מוסדות פיננסיים נהנים משירותי 24/7 שממשקי שיחה אלה מספקים, שכן האפשרות למענה מיידי ופתרון תלונות מהיר לצד קבלת משוב לקוחות משפרת את חוויית הבנקאות האישית. נמצא שצ'טבוטים פיננסיים חוסכים יותר מארבע דקות בכל אינטראקציה, ואם זה אכן כך, הרי שלכל בנק אינטרס להשתמש בהם.